Kasko osiguranje

 

Kasko osiguranje kao svoju osnovnu funkciju ima nadoknadu štete vlasniku vozila nastradalog u udesu ili na neki drugi način, kao i u slučaju totalnog unišenja ili nestanka.

Dok obavezno osiguranje (osiguranje od autoodgovornosti) služi da bi se nadoknadila šteta naneta drugom vozilu, kasko nadoknađuje štetu vlasniku vozila bez obzira da li je kriv ili ne. Iako se naknada se isplaćuje bez obzira na krivicu, ali ipak postoje brojna ograničenja. 

Na primer, ukoliko je vozač upravljao pod uticajem alkohola, droge ili drugih nedozvoljenih psihoaktivnih supstanci, osiguravajuća kuća ima pravo da odbije zahtev za isplatu nadoknade. Ne priznaje se ni šteta nastala tokom transporta drugim vozilom (kamion, brod ili voz) ili ukoliko je prouzrokuje teret u prtljažniku ili kabini, nuklearni incident, rast, zemljotres … 

Dobro se informišite o svim spornim situacijama, da se kasnije ne biste kajali. Još jedna vrlo važna stvar – kasko osiguranjem nije pokrivena krađa od strane člana porodice ili čak osobe koja živi u istom domaćinstvu, kao ni ukoliko je u trenutku udesa za volanom uz dozvolu vlasnika sedela osoba bez vozačke dozvole.

Vrste kasko osiguranja
Može se zaključiti samo osnovno kasko osiguranje, koje pokriva svaku vrstu štete osim krađe. Osiguranje protiv krađe je nešto skuplje, a ono se može zaključiti samo za teritoriju Srbije ili uključenim inostranstvom. Delimičnim kasko osiguranjem pokriva se, na primer, lom ili oštećenje stakla. Postoji i delimično kasko osiguranje samo za slučaj saobraćajnih nezgoda.  

Popravka ili isplata
Ukoliko je automobil u garantnom roku ili je uzet na lizing, biće popravljen u ovlašćenom servisu. U suprotnom, može se popraviti u nekom od servisa sa kojim osiguravajuća kuća ima ugovor ili vlasnik nađe drugi servis na osnovu čijeg računa se vrši isplata. Naravno, procenitelji će reći da li je račun “naduvan” ili realan.

Polovni i neoriginalni delovi
Nije redak slučaj da se stariji automobili popravljaju polovnim ili neoriginalnim delovima, te se nemojte iznenaditi ukoliko vam u osiguravajućoj kući ponude takvu opciju. Neki originalni delovi, koji nisu od presudne važnosti za funkcionisanje automobila previše su skupi da bi bilo ekonomski opravdano ugraditi ih u automobil star četiri-pet godina. Naravno, generalizacija nije moguća, pa sve zavisi od odnosa cene automobila i delova, kao i njihove funkcije.

Totalna šteta
Totalna šteta, prema ugovoru, ne može da bude veća od ugovorene vrednosti automobila, što znači da ukoliko se za jednu štetu isplati tolika suma proglašava se da je reč o totalnoj šteti i ugovor prestaje da važi.

Novi vlasnik
U slučaju prodaje vozila, ugovor o kasko osiguranju se prekida, a premija za preostali period vraća osiguraniku. Međutim, ukoliko je u toku te godine isplaćena makar jedna šteta, novac mu neće biti vraćen. Novi vlasnik će morati da potpiše novi ugovor o kasko osiguranju na svoje ime.

Bonus i malus
Bonus je nagrađivanje vlasnika koji u toku godine nije napravio nikakvu štetu na svom automobilu, kako bi se motivisao da i ubuduće bude pažljiv. Bonus svake godine raste do najviše 50%, pri čemu je vrlo značajno da se može preneti na novi automobil ili čak na člana uže porodice.

Sa druge strane, malus predstavlja kažnjavanje za vozače koji u toku godine više puta naplate štetu. Na primer, DDOR Novi Sad nakon treće štete naplaćuje malus u punom iznosu premije, dok se kod Dunav osiguranja kod treće isplate doplaćuje 20%, četvrte 30%, pete 50% i kod svake sledeće 100% premije.

Bonus i malus takođe imaju zadatak da motivišu vlasnike da ne prijavljuju manja oštećenja, već da ih poprave o svom trošku – mnogi ne žele da zbog nekoliko ogrebotina izgube bonus za sledeću godinu i pritom rizikuju malus ukoliko im zatreba veća intervencija. Naravno, bonus se ne gubi ukoliko je drugi vozač izazvao udes.  

Cene
Cena zavisi od brojnih faktora, među kojima su: vrednost, starost, snaga motora, tip, pa čak i marka vozila (neke osiguravajuće kuće imaju veće cene za npr. BMW, Audi, Porsche ili Volkswagen), vrsta osiguranja …

Tu su i razni popusti ukoliko se ugradi neki od sistema mehaničke ili elektronske zaštite (alarm, GPS, razne mehaničke blokade). Učešće u šteti od 5% do 30% takođe utiče na cenu – premija je tako niža, ali će biti manje i novca nakon udesa. Mnoge lizing kuće imaju sa osiguravajućim kućama dogovor o davanju popusta, što odgovara svim stranama u poslu.  

Kome se žaliti
U slučaju problema možete se obratiti informativnom centru Narodne banke Srbije putem besplatnog broja telefona 0800-111-110. Centar radi svakog radnog dana od 08:00 do 21:00, a na postavljena pitanja se odgovara u roku od 48 sati. Razne informacije se mogu dobiti i na zvaničnom sajtu http://www.nbs.yu.

Šta kada se desi krađa?
Odmah prijaviti policiji i osiguravajućoj kući. Zakonski rok za pronalaženje automobila je mesec dana, koliko je potrebno čekati da bi se podneo zahtev za odštetu. Prilikom podnošenja je potrebno predati dokaz o prijavi krađe policiji, potvrdu da auto nije pronađen, saobraćajnu dozvolu i ključeve.

Nedostatak saobraćajne dozvole ili ključeva može zakomplikovati situaciju, te ih nikada nemojte ostavljati u kolima. Ako se vozilo naknadno pronađe, ono postaje vlasništvo osiguravajuće kuće. Vlasnik ga može dobiti nazad tek kada vrati isplaćenu odštetu.